Kontoeröffnung und Banken in UruguaySeite drucken

Foto: Schalterhallte des Banco República, Montevideo, Uruguay.Uruguay ist ein internationaler Finanzplatz, aber kein sog. Finanzparadies. Bis vor einigen Jahren wurde das kleine Land am Río de la Plata noch in der "Schwarzen" bzw. "Grauen Liste" der OECD für Steueroasen geführt (s. Tagesschau v. 23. 5. 2009), doch damit ist nun definitiv Schluß (s. Uruguay-Magazin v. 31. 5. 2010).

Hier operieren viele internationale Banken, wobei nicht wenige gar keinen Schalterverkehr für Kleinkunden und normale Einleger haben, sondern mit ihren Repräsentationsbüros, z.T. extraterritorial in einer der Freihandelszonen gelegen, nur Business- und Großkunden zur Verfügung stehen.

Foto: Blick in die Schalterhalle des Hauptgebäudes der Staatsbank "Banco de la República Oriental del Uruguay" (BROU).

Das Haus Rothschild, Merrill Lynch, die Deutsche Bank AG und Konsorten sind praktisch alle hier präsent, und sie werden schon wissen, warum. Die vollständige Liste aller in Uruguay aktiven Banken und Geldinstitute kann auf der Homepage der uruguayischen Zentralbank eingesehen werden.

Personenkonten bei der Staatsbank BROU

Für Privatpersonen kann die uruguayische Staatsbank Banco República (BROU) die beste Lösung sein, um Personenkonten zu führen, da hier...

Die Eröffnung eines Kontos muß schriftlich mit Hilfe eines auszufüllenden Formulars beantragt werden, das in der Regel einer der freundlichen Sachbearbeiter ausfüllt. Die Bearbeitungszeit des Antrags beträgt offiziell drei Werktage, manchmal etwas mehr, und nicht selten geht es auch sofort. Auf jeden Fall müssen Sie dazu persönlich anwesend sein. Eine Kontoeröffnung aus dem Ausland ist definitiv nicht möglich, auch nicht mit Hilfe eines Bevollmächtigten.

Wenn Sie schon eine ururuguayische Cédula de Identidad ('vorläufig' oder 'endgültig') haben und somit als Residente gelten, benötigen Sie zur Eröffnung eines Sparkontos ("Caja de ahorros") im Banco República folgende Unterlagen (am besten immer mit Original und Fotokopie):

Ohne uruguayische Cédula gelten Sie als No Residente und benötigen Folgendes für eine Kontoeröffnung (am besten immer mit Original und Fotokopie):

Gemäß den neuen gesetzlichen Bestimmungen muß die Herkunft von Geldbeträgen über 10.000 USD belegt werden. Die Herkunft Ihrer Mittel können Sie bzw. Ihr Steuerberater oder Notar beispielsweise nachweisen durch die Vorlage von

Die erwähnten Einkommens- bzw. Vermögensnachweise können auch nachgereicht werden. Ausländische Dokumente müssen mit einer Haager Apostille versehen und von einem in Uruguay vereidigten Übersetzer in's Spanische übertragen worden sein. (D.h. Übersetzungen müsen von einem vereidigten Übersetzer in Uruguay oder über ein uruguayisches Konsulat angefertigt werden, wenn die Sprache der Dokumente nicht Spanisch oder Englisch ist.)

Außerdem brauchen Sie ein Empfehlungsschreiben Ihrer Hausbank für die Kontoeröffnung bzw. spätestens dann, wenn Sie den ersten größeren Geldbetrag auf Ihr uruguayisches Konto überweisen möchten. Aus dem erwähnten Empfehlungsschreiben Ihrer Hausbank sollte hervorgehen:

Bei späteren Überweisungen vom gleichen Konto reicht es, wenn Sie Ihrem uruguayischen Kontosachbearbeiter eine Kopie des entsprechenden Übeweisungsträgers zukommen lassen. Erst wenn die deklarierten Geldmengen 'aufgebraucht' sind, müssen neue Nachweise und Schreiben beigebracht werden.

Ob mit derartigen Maßnahmen wirklich Geldwäschern das Leben erschwert wird oder nur normalen Bürgern, sei hier dahingestellt. Auf jeden Fall ist es ratsam sich als Neukunde erst einmal bei der Bank bekannt zu machen, bevor Sie hohe Geldbeträge über Ihr neues Konto laufen lassen. Wenn Sie Eile haben, sollten Sie sich auf jeden Fall vorher gut mit Ihrem Kontosachbearbeiter und/oder dem Filialleiter der Bank absprechen.

 

Die Eröffnung eines Girokontos ("Cuenta corriente") ist komplizierter, da man außer persönlichen Referenzen noch weitere geschäftliche und Bankreferenzen beibringen muß. Der einzige Vorteil eines Girokontos gegenüber einem Sparkonto ist, daß man für ein Girokonto Scheckhefte bekommen kann.

Der Banco República hat Filialen im ganzen Land und im benachbarten Ausland (Buenos Aires und São Paulo), außerdem in New York. Die Zentrale befindet sich in der Altstadt von Montevideo in der Calle Cerrito 450. Telefonische Auskünfte erhalten Sie unter der Rufnummer 1996.

Das Hauptgebäude der uruguayischen Staatsbank 'Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU)' in der Altstadt von Montevideo.

(Zur Bildvergößerung bitte hier klicken.)

Foto: Das Hauptgebäude der uruguayischen Staatsbank "Banco de la República Oriental del Uruguay" (BROU) in der Altstadt von Montevideo. Die prunkvolle Schalterhalle mit ihren Marmorsäulen, Marmorplatten, Torbögen, Mosaiken und Goldverzierungen läßt den ungeheuren früheren Reichtum der "Schweiz der Amerikas" erahnen.

Ist ein Eurokonto sinnvoll?

Man kann problemlos Konten in Euros, Dollars und natürlich auch Pesos führen und bekommt das Geld in der Währung des Kontos ausgezahlt. Die Mindesteinlage für die Eröffnung eines Devisenkontos bei der BROU beträgt 200,- EUR bzw. USD.

Ob ein Konto in Euros (bzw. einer anderen Währung als US-Dollars oder UY-Pesos) zu führen Sinn macht, ist jedoch fraglich. Erstens bekommt man für ein Eurokonto keine Geldautomatenkarte, da diese Maschinen hier nur Pesos oder Dollars auszahlen. Zweitens sind Überweisungen auf ein Eurokonto sehr teuer, auch wenn diese von einem anderen Eurokonto kommen. Alle nach Uruguay gehenden Überweisungen laufen via SWIFT über die USA und werden erst einmal in US-Dollars umgewandelt, um danach wieder in Euros rückkonvertiert zu werden. Man hat also einen doppelten Wechselkursverlust.

 

Personenkonten bei einer Privatbank

Privatbanken können im Vergleich zur Staatsbank dynamischer und kundenfreundlicher sein. Bei einigen Privatbanken kann man zu den gleichen bzw. sehr ähnlichen Konditionen wie bei der BROU ein Konto eröffnen, z.B. beim venezolanischen Bandes, dem brasilianischen Banco Itaú, der britischen HSBC, der spanischen BBVA oder dem ebenfalls spanischen Banco Santander, der mit Abstand größten Privatbank in Uruguay. In aller Regel sind Privatbanken selektiver bei Ihrer Kundenauswahl und fordern z.T. erheblich höhere Mindesteinlagen als die staatliche BROU.

Ich persönlich empfehle als Privatbank die BBVA. Die BBVA verlangt Ihren Reisepaß und Personalausweis, egal ob uruguayisch oder ausländisch, einen notarielles Einkommenszertifikat, einen Wohnsitznachweis aus dem In- oder Ausland (Mietvertrag, Besitzurkunde, Strom-, Telefon- oder Wasserrechnung, Kreditkarte, polizeiliche Wohnsitzbescheinigung), eine persönlichen Referenz (Kunde der BBVA) sowie geschäftliche und Bankreferenzen aus Uruguay oder dem Ausland.

Alle hier operierenden Banken sind den Richtlinien der uruguayischen Zentralbank unterworfen, die für alle gleich sind, z.B. bezüglich der Maßnahmen gegen Geldwäsche.

Geschäftskonten

Wenn Sie bei einer Privatbank ein Geschäftskonto eröffnen wollen, sind -zusätzlich zu den bereits erwähnten Unterlagen- bei den meisten Geldhäusern folgende Mindest-Requisiten zwingend nötig. Manche Banken können auch noch mehr verlangen):

Sollte dieses Zertifikat von einem nicht-uruguayischen Notar ausgestellt sein, muß es apostilliert sowie von einem vereidigten uruguayischen Übersetzer in's Spanische übertragen sein.

Bankgeheimnis und Nummernkonten

Noch ist das Bankgeheimnis in Uruguay besser geschützt als etwa in der Schweiz, Liechtenstein oder Luxembourg. Einsicht in Bankkonten kann hier bisher nur ein Richter in einem bereits laufenden Verfahren nehmen. Das kann sich aber in Zukunft ändern (s. Uruguay-Magazin v. 31. 5. 2010).

Anonyme Nummernkonten kann man bei Banken in einer Freihandelszone führen.

Online-Banking

Internet- oder Online-Banking gibt es in Uruguay nur eingeschränkt - natürlich nicht deswegen, weil dies hier technisch nicht möglich wäre, sondern weil es die uruguayische Zentralbank so bestimmt bzw. jene Kreise, die auf die Zentralbank einwirken.

Online kann man bei allen uruguayischen Banken seinen Kontostand und die Kontobewegungen einsehen sowie Überweisungen innerhalb Uruguays vornehmen. Aber man kann von seinem Rechner aus nicht in's Ausland überweisen. Dazu muß man persönlich zur Bank gehen.

Viele Dienstleistungen wie Strom, Wasser, Telefon, Krankenversicherung, Kabel-TV usw. können online bezahlt werden mit Kreditkarte oder Abbuchungen vom Konto, und/oder es können diesbezügliche Einzugsermächtigungen bei der Bank hinterlegt und/oder online verwaltet werden.

Geldautomaten und Debit-/Kreditkarten

Wichtig: Vor Ihrem Abflug nach Uruguay sollten Sie sich vergewissern, daß Ihre Kreditkarte für Uruguay freigeschaltet ist, bzw. Sie sollten dies bei Ihrer Bank / Kreditkartenfirma veranlassen. Sonst kann es Ihnen passieren, daß Ihre Karte gesperrt wird, was unangenehme Begleiterscheinungen nach sich ziehen kann.

An Geldautomaten bekommt man vom BROU und jeder anderen Bank uruguayische Pesos oder US-Dollars ausbezahlt. Um Geld von einem Konto in anderer Währung zu erhalten, muß man zu einer Bank gehen, in der Bargeld ausgezahlt wqerden kann.

Mit Ihrer BROU-Karte können Sie von Ihrem BROU-Konto täglich gebührenfrei bis zu 30.000 Pesos bzw. 1.000 USD ziehen, wenn Sie das an einem Geldautomaten machen, der in einer BROU steht. An BROU-Automaten, die sich anderswo befinden, erhalten Sie max. 10.000 Pesos bzw. 500 USD pro Tag. Die erwähnten Limits schließen Debit-Zahlungen mit Ihrer BROU-Karte ein.

Bei manchen Privatbanken können Sie mit deren Bankkarte ebenfalls kostenlos Geld am Automaten erhalten, wenn Sie irgendwo auf der Welt ein Konto bei jener Bank haben. (Das gilt z.B. für Citibank / Targo.)

Mit einer ec-Karte können Sie an den hiesigen Geldautomaten maximal 5.000 Pesos bzw. 200 USD ziehen, je nach ausstellender Bank auch nur die Hälfte. Auch für internationale Kreditkarten gelten ähnliche Beschränkungen. Sie können natürlich mehrmals hintereinander Geld abheben, wobei jedoch für jede Transaktion die entsprechenden Gebühren fällig werden, nicht selten um die 8 Euro pro Vorgang, wobei es jedoch auch kostengünstigere Anbieter gibt.

Verantwortlich für dieses Malheur sind nicht die uruguayischen Banken, sondern die Kreditkartenfirmen nebst Cirrus und ATM, die auf diese Art alle mehr verdienen und ihre 'Schäfchen' -uns- auch effizienter unter Kontrolle halten.

Tipp 1: Wenn Sie mit Ihrer ec- oder Kreditkarte an den Bankschalter gehen, können Sie erheblich mehr Geld bekommen und bezahlen nur die Gebühren für einen Vorgang.

Tipp 2: Bestimmte Kreditkarten-Verkäufer bieten Verträge an, mit denen man gebührenfrei im Ausland Geld ziehen kann. Das gilt z.B. für ADAC Doppel-Gold-Kreditkarten (Visa und Mastercard). Voraussetzung ist hier die vorherige Einzahlung des Geldes auf ein Kartenkonto. Und mit einer Kredtitkarte der DKP-Bank können Sie pro Tag 1.000 USD gebühfrenfrei ziehen.

Kredite für Ausländer?

Einwanderer / Ausländer können hierzulande ebenso Bankkredite erhalten wie Uruguayer, um Immobilien zu erwerben und dergleichen. Sie müssen nur entsprechende Sicherheiten bieten, z.B. Immobilien vor Ort, genau wie die Einheimischen.

Restriktionen zum Schutz vor Geldwäsche

Wenn Sie in einer Wechselstube mehr als 3.000 USD oder einen äquivalenten Betrag in einer anderen Währung umtauschen oder sich über Western Union oder ein ähnliches Unternehmen diese oder eine höhere als die genannte Summe schicken lassen oder versenden, müssen Sie unter Umständen eine Erklärung über Herkunft und Verwendungszweck des Geldes abgeben.

Wenn auf Ihrem uruguayischen Konto eine Überweisung von mehr als 10.000 USD oder ein äquivalenter Betrag in einer anderen Währung eintrifft, muß die Hausbank der überweisenden Person oder Firma eine Erklärung abgeben, daß die betreffende Person / Firma bei der Bank bekannt ist und die Gelder legal sind. Wenn Sie selbst der Auftraggeber der Überweisung sind, müssen Sie u.U. die Herkunft des Geldes nachweisen. (Details siehe oben.)

Das kann Ihnen im Prinzip schon bei Beträgen ab 3.000 USD passieren und hängt bis zu einem gewissen Grad auch von der Politik des Leiters der jeweiligen Bankfiliale ab.

Wenn Überweisungen von einem bestimmten Auslandskonto mehrmals vorkommen, muß dieses Procedere i.d.R. nur beim ersten Mal durchgeführt werden. Ausnahmen bestätigen die Regel.

Bargeldloser Zahlungsverkehr...

...wird auch in Uruguay tendentiell gefördert. So gibt es z.B. Nachlässe für Online-Bezahlungen einiger öffentlicher Dienstleistungen.

Andere Beispiele: Wenn man in Gaststätten mit einer internationalen Kreditkarte bezahlt, bekommt man meist die Mehrwertsteuer erlassen, und seit dem 15. Mai 2016 kann man an Tankstellen zwischen 22.00 und 6.00 Uhr nur mit Kreditkarten bezahlen.


Erstellt: 15. Mai 2009
Letzte Änderung: 4. Oktober 2017

 

 

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